Régime Vie MD

Si vous avez des questions concernant l'assurance vie universelle et que vous aimeriez parler avec un spécialiste du sujet, veuillez communiquer avec votre planificateur financier de Gestion MD ou un conseiller en assurances de MD.

Si vous avez une question particulière concernant une police du Régime Vie MD que vous détenez, vous pouvez communiquer avec votre conseiller en assurances de MD ou avec le Service à la clientèle de Vie MD, au 1 800 701 2824.

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Quelles différences y a-t-il entre l'assurance vie universelle et les autres types d'assurance ?

L'assurance vie est structurée de façon à verser un montant forfaitaire au bénéficiaire au décès de la ou des personnes assurées. Il existe trois types d'assurance vie universelle de base : l'assurance vie universelle, l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire.

L'assurance vie temporaire est une assurance vie qui procure une prestation de décès, sous réserve que le décès se produise au cours d'une période déterminée. L'assurance vie temporaire a habituellement une durée de 5, 10, 15 ou 20 ans. Certaines polices d'assurance vie temporaire peuvent être converties en assurance permanente, qui est en vigueur la vie durant.

L'assurance vie entière est une assurance vie permanente qui procure une prestation au décès de la personne assurée, quel que soit le moment où le décès se produit. Toutefois, le paiement des primes n'est, à toute fin pratique, pas flexible, et ces primes peuvent être payables jusqu'au décès de la personne assurée. Les primes sont investies dans le compte général de la compagnie d'assurance vie.

Une assurance vie universelle est une assurance vie permanente qui offre davantage de flexibilité que l'assurance vie temporaire ou entière. Le montant des primes peut se situer dans une fourchette, et tout paiement qui excède le montant nécessaire pour couvrir les déductions mensuelles peut être investi selon les instructions du client. Le revenu et les gains provenant des comptes de placement sont à l'abri de l'impôt. Le détenteur de la police peut gérer le volet des placements de la police d'assurance vie universelle, en sélectionnant les comptes de placement qui conviennent à son profil d'investisseur et à ses objectifs financiers.

Pendant votre vie, l'assurance vie universelle vous permet d'accéder aux fonds investis dans les comptes de placement si vous en avez besoin, soit par le biais d'un prêt sur la police, d'un retrait ou d'un retrait fiscalement avantageux si vous devenez invalide (des frais et des impôts peuvent s'appliquer sur les prêts et les retraits).

Pour en savoir davantage sur vos options d'assurance vie, communiquez avec votre planificateur financier de Gestion MD ou composez le 1 800 267 2332 pour communiquer avec le bureau de Gestion MD le plus près.

Quels sont les avantages de l'assurance vie universelle ?
L'assurance vie universelle offre un large éventail d'avantages possibles, en plus d'assurer la sécurité financière de votre famille et de vos bénéficiaires après votre décès. Structurée de façon appropriée, votre police peut devenir une partie intégrante de votre stratégie globale de placement, en procurant une flexibilité et une croissance pour vos placements ainsi que des avantages fiscaux pour vous, vos héritiers et/ou votre société professionnelle.

Options de placement de qualité
Une police offre une gamme diverse d'options de placement. Ces options sont habituellement liées à des indices du marché ou des fonds communs de placement, ou encore ce sont des placements comportant un taux d'intérêt garanti. Vous pouvez choisir parmi ces options de placement et créer un portefeuille de placements diversifié pour votre police, tout comme vous le feriez pour votre REER ou un portefeuille non enregistré.

Avantages fiscaux immédiats
La croissance et les gains de placement d'une police d'assurance vie universelle sont exempts d'impôt aussi longtemps que les fonds demeurent dans la police.

Avantages fiscaux futurs
Une police d'assurance vie universelle peut être structurée de façon à transférer la propriété de la police en franchise d'impôt à un enfant ou un petit-enfant avant ou après le décès, ce qui constitue un moyen fiscalement efficient de transférer des éléments d'actif à la génération suivante.

Fonds de soins de santé
Une police d'assurance vie universelle peut également servir de fonds de soins de santé d'urgence. Si vous devenez invalide, vous pouvez retirer de l'argent en franchise d'impôt du volet des placements de la police.

Dons de bienfaisance
Vous pouvez aussi utiliser une police d'assurance vie universelle pour faire un don à une œuvre de charité enregistrée admissible. Selon vos objectifs financiers et la façon dont vous structurez la propriété et la désignation des bénéficiaires de la police, vous pouvez demander un crédit d'impôt pour don de bienfaisance lorsque vous payez les primes, ou votre succession pourra bénéficier à votre décès d'un crédit d'impôt pour don de bienfaisance.

Avantages successoraux
Les bénéficiaires d'une police reçoivent directement la prestation de décès de l'assureur. Si un bénéficiaire admissible est nommé, l'argent de la police est exclu du processus d'homologation (le cas échéant), et la succession n'a pas à assumer de frais d'homologation.

Si un plan successoral exhaustif est en place, les enfants ou adultes invalides peuvent également bénéficier du produit d'une assurance vie universelle, sans que ce produit ait une incidence sur les allocations d'invalidité qu'ils reçoivent du gouvernement provincial.

Le produit d'une police d'assurance vie universelle peut être utilisé pour payer les impôts et les frais de la succession, comme les impôts payables sur la disposition réputée des éléments d'actif de placement et sur l'appréciation de la propriété de vacances, les frais d'homologation et les autres dépenses successorales. En payant ces frais avec le produit de la police, l'actif de votre succession demeure intact et peut être distribué en entier à vos héritiers.

Pour les sociétés professionnelles
Dans le cadre d'une société professionnelle, une police d'assurance vie universelle peut procurer un moyen pour transférer les excédents de la société aux actionnaires survivants ou à votre succession de façon fiscalement avantageuse, ou encore elle peut servir d'assurance de personnes pour assurer la continuité des affaires en cas de décès d'un membre clé de votre cabinet.

Devrez-vous payer des primes d'assurance vie universelle pour le restant de votre vie ?
Vous n'avez pas à payer des primes indéfiniment pour les avantages de base de l'assurance vie : la Société d'assurance vie MD offre la possibilité de payer les primes d'assurance sur des périodes de 10, 15 ou 20 ans. Si votre police comporte d'autres avenants ou avantages supplémentaires, vous devrez continuer à payer les primes liées à ces avantages au-delà de la période choisie. Veuillez communiquer avec votre planificateur financier de Gestion MD ou un conseiller en assurances de MD pour en savoir davantage.

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Les comptes de placement de l'assurance vie universelle diffèrent-ils des fonds communs de placement, des parts liées à un indice ou des CPG ?
Oui, le Régime Vie MD, une police d'assurance vie universelle de la Société d'assurance vie MD, offre trois types de comptes de placement : un compte indiciel, un compte à intérêts garantis et un compte à intérêts quotidiens.

Les comptes indiciels vous procurent un lien indirect à des indices et/ou à des fonds communs de placement. La valeur des comptes indiciels fluctue en fonction des changements d'un indice ou de plusieurs indices boursiers ou obligataires, mais certains comptes indiciels sont liés à des fonds communs de placement bien connus. Les comptes à intérêts garantis prennent de la valeur selon le taux d'intérêt indiqué, qui a été établi au moment du dépôt dans le compte. Les comptes à intérêts quotidiens prennent de la valeur en fonction du taux d'intérêt quotidien établi pour ce compte.

Quel que soit le type de compte que vous choisissez, vous êtes le détenteur d'une police d'assurance. Vous ne détenez pas des parts dans un fonds commun de placement ou dans un indice, ou encore des CPG. Vous ne pouvez voter avec les détenteurs de parts de fonds communs de placement et vous ne recevez aucun rapport annuel ou autre document de la société de fonds commun de placement. L'imposition (ou l'absence d'imposition) des produits est différente, tout comme le sont les garanties liées à la protection des consommateurs et plusieurs autres caractéristiques. Les termes « comptes indiciels » et « comptes à intérêts garantis » aident à différencier les placements d'une assurance vie universelle des placements que vous pourriez détenir en dehors de votre police d'assurance vie universelle.

Les comptes indiciels comportent-ils des frais ?
Oui, il y a des frais de gestion associés aux comptes indiciels. Lorsque le compte indiciel est lié à un fonds commun de placement ou à un fonds distinct, les frais de gestion du compte indiciel s'ajoutent à ceux du fonds commun de placement ou du fonds distinct.

Les frais de gestion des comptes indiciels sont prélevés à partir de la valeur des comptes de placement avant le calcul de la valeur des parts du compte. L'assureur utilise le produit des frais de gestion pour compenser le coût des dépenses associées entre autres à la gestion des placements du fonds, l'administration et la tenue des livres, les frais réglementaires, les frais juridiques ainsi que les impôts liés aux placements, et ces frais de gestion permettent à l'assureur de dégager un profit.

Les compagnies d'assurance peuvent appliquer différents frais de gestion pour les comptes indiciels qu'elles offrent.

Votre planificateur financier de Gestion MD ou un conseiller en assurances de MD peut vous informer des frais de gestion qui s'appliquent à vos comptes indiciels. Cette information est également disponible dans notre site Web à la section Valeur des parts : sélectionnez la catégorie de plans d'investissement qui s'applique à votre police, puis cliquez sur le compte pour lequel vous souhaitez connaître les frais de gestion.

Je possède des placements dans une assurance vie universelle, un portefeuille de placements et un plan financier. Comment puis-je assurer leur intégration ?
Votre planificateur financier de Gestion MD peut vous aider à intégrer vos divers véhicules de placement dans une stratégie de placement unique et coordonnée. Votre planificateur possède l'expertise et l'expérience nécessaires pour évaluer vos objectifs en matière de finance et d'assurance, et il peut structurer le portefeuille de placements de votre police d'assurance du Régime Vie MD pour vous aider à atteindre vos objectifs.

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Où vont les fonds qui ont été déposés dans une police d'assurance vie universelle ?
Lorsque vous payer les primes d'une police d'assurance vie universelle, ces primes servent à payer un certain nombre de coûts, notamment l'impôt provincial sur les primes, le coût de l'assurance (y compris le coût de tout avenant que comporte la police) et des frais d'administration. Selon le montant de la prime que vous déposez dans la police, une partie de cette prime peut également être déposée dans les comptes de placements de votre police.

L'impôt provincial sur les primes est payé lorsque la prime est déposée, et le coût de l'assurance ainsi que les frais d'administration sont facturés mensuellement.

Votre conseiller en assurances de MD peut vous aider à mieux comprendre les coûts associés à votre police et vous expliquer comment les montants des primes sont répartis.

Pourquoi la valeur des comptes de placement de ma police fluctue-t-elle alors que l'assurance vie est garantie ?
La fluctuation de la valeur des placements de votre police d'assurance vie universelle est attribuable à un certain nombre de facteurs :

Vos fonds sont peut-être investis dans des comptes indiciels, dont la valeur fluctue (positivement ou négativement), tout comme les indices boursiers et obligataires auxquels ils sont liés fluctuent ou tout comme la valeur des parts des fonds communs de placement auxquels ils sont liés fluctue.

Vos fonds sont peut-être investis dans un compte à intérêts garantis, dont la valeur s'accroîtra en fonction du taux d'intérêt en vigueur au moment de l'ouverture du compte.

Des frais d'assurance et d'administration mensuels ont peut-être été appliqués à vos comptes de placement depuis la dernière fois que vous avez constaté leur valeur.

Vous avez peut-être choisi la reconduction annuelle comme type de coût d'assurance. Dans ce cas, le coût de votre assurance s'accroîtra à mesure que vous vieillissez, et le montant qui est retiré de votre police pour payer le coût de l'assurance variera.

Vous avez peut-être fait d'autres dépôts ou retraits.

L'assureur a peut-être transféré des fonds de votre police en franchise d'impôt à votre compte Express (les autres assureurs peuvent recourir à une terminologie différente pour décrire ce type de comptes connexes) en vue de maintenir l'exemption fiscale de votre police. Vérifiez si une valeur pour un « compte express » figure dans le relevé annuel de votre police. Enfin, l'assureur a peut-être transféré des fonds de votre compte Express dans votre police d'assurance.

Votre planificateur financier de Gestion MD ou un conseiller en assurances de MD peut examiner votre police du Régime Vie MD avec vous et vous fournir une analyse plus personnalisée des raisons de la fluctuation de votre police.

Quel rôle les taux d'intérêt jouent-ils dans ma police d'assurance vie universelle ?
Lorsque les taux d'intérêt canadiens changent, le taux des nouveaux comptes à intérêts garantis peut également changer. Le nouveau taux d'intérêt s'appliquera à tout nouveau placement que vous faites dans vos comptes à intérêts garantis et à toute valeur dont l'échéance est renouvelée.

Au moment de l'émission de votre police, une projection de la valeur future de la police vous a été fournie dans un document d'information. Cette projection est basée sur un certain nombre d'hypothèses, y compris une hypothèse visant les taux d'intérêt futurs. Les taux d'intérêt réels ainsi que la valeur réelle des placements de votre police diffèreront des données projetées.

Un examen régulier de votre police avec votre planificateur financier de Gestion MD et votre conseiller en assurances de MD fera en sorte que votre police du Régime Vie MD continue de répondre à vos besoins financiers.

Qu'est-ce qu'une une « prime maximale » ?
Chaque police d'assurance vie universelle comporte une prime maximale, qui est le dépôt maximal permis pour que votre police reste à l'abri de l'impôt. Cette prime maximale changera chaque année. Pour maximiser les possibilités de placement disponibles dans votre police d'assurance vie universelle, vous devriez déposer chaque année la prime maximale. Les relevés annuels des polices d'assurance vie universelle du Régime Vie MD indiquent la prime maximale permise pour l'année à venir.

Qu'est-ce qu'une « prime minimale » ?
La prime minimale d'une police d'assurance vie universelle est le total du coût de l'assurance de la police de base et de ses avenants plus les frais d'administration de la police. à cela s'ajoute l'impôt provincial sur la prime. Si seule la prime minimale annuelle est payée, la police d'assurance vie universelle acquerra peu ou pas de valeur monétaire. Si seule la prime minimale mensuelle est payée, le portefeuille de placements de la police d'assurance vie universelle sera vide.

J'ai déposé un montant très important au cours de la ou des premières années de ma police. Ai-je la garantie que ce montant sera suffisant pour payer tous les coûts d'assurance futurs ?
Non, il n'y a aucune garantie que votre dépôt initial couvrira tous les coûts d'assurance futurs.

Lorsque vous souscrivez votre police d'assurance vie universelle, vous recevez un document d'information qui vous indique la croissance future et la prestation de décès projetées pour votre police. Ces projections sont fondées sur un certain nombre d'hypothèses, notamment les rendements des placements, les taux d'intérêt, les taux d'imposition et vos besoins en assurance anticipés. Comme ces hypothèses diffèreront de la réalité, la valeur projetée de votre police diffèrera également. Par conséquent, vous devrez peut-être déposer des sommes supplémentaires pour couvrir les frais d'assurance futurs. Vous pouvez atténuer ce risque en plaçant des primes supplémentaires dans un compte à intérêts garantis dont le taux de croissance est suffisant pour payer le coût des déductions futures.

Je dispose de fonds supplémentaires, puis-je les déposer dans ma police d'assurance ?
Votre planificateur financier de Gestion MD et votre conseiller en assurances de MD peuvent vous aider à opter pour la meilleure stratégie de placement pour ces fonds supplémentaires. Le dépôt de ces fonds dans votre police d'assurance vie universelle est effectivement une option, pour autant que le montant à investir se situe en deçà de la prime maximale permise pour l'année. Si c'est le cas, vous pourrez recourir davantage à la croissance et aux gains provenant des placements de votre police pour payer les coûts d'assurance. Comme aucun impôt ne s'applique à ces fonds, les dépenses liées à votre police seront inférieures à ce qu'elles seraient si vous deviez utiliser des fonds imposés.

J'ai établi une société professionnelle. Puis-je transférer la propriété de ma police à la société ?
Une police d'assurance vie universelle peut constituer un placement sage pour une société professionnelle, et il est possible de transférer la propriété d'une police à la société, mais ce transfert aura une incidence fiscale pour vous. Il pourrait être plus avantageux de souscrire une nouvelle police pour votre société. Votre planificateur financier de Gestion MD, votre conseiller en assurances de MD et votre comptable peuvent vous fournir des renseignements concernant la meilleure approche pour votre situation particulière.

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Comment puis-je retirer des fonds de ma police d'assurance vie universelle ?
Vous pouvez retirer des fonds du volet des placements de votre police, mais votre retrait pourrait être imposé en totalité ou en partie.

Pour connaître l'incidence fiscale, vous devez d'abord comprendre le concept du prix de base rajusté (PBR). Le PBR d'une police d'assurance vie universelle est le montant de base utilisé pour le calcul des impôts. Vous ne payez pas d'impôt sur les montants du PBR. Lorsque vous effectuez un retrait dans votre police, vous devrez inscrire dans votre déclaration de revenus le montant qui excède le PBR. En général, le PBR d'une police d'assurance vie s'accroît en fonction des primes payées et baisse en fonction du coût net de l'assurance pure (CNAP)¹. La partie imposable d'un retrait est proportionnelle au ratio de la valeur de rachat brute totale par rapport à votre PBR. Par exemple, si votre PBR au moment du retrait équivaut à 50 % de la valeur de rachat brute de votre police, alors 50 % de votre retrait sera imposable. Toutefois, si vous effectuez un retrait plus tard, lorsque votre PBR sera nul, votre retrait sera imposé en totalité.

Vous pouvez également accéder aux fonds de votre police en contractant une avance sur contrat. Une telle avance permet à l'assureur de vous prêter des fonds garantis par votre police. Le montant de l'avance découle du montant que vous avez placé dans les comptes de votre police d'assurance vie universelle. Au moment de l'avance, le montant de l'avance qui excède le PBR est imposable. Cependant, vous pourriez, selon les règles fiscales en vigueur, être admissible à une déduction fiscale pour les intérêts payés sur l'avance.

Si vous devenez invalide, selon la définition indiquée dans votre police du Régime Vie MD, vous pouvez peut-être accéder aux fonds du volet des placements de votre police d'assurance vie universelle en franchise d'impôt.

Si votre police du Régime Vie MD comporte plus d'une personne assurée, vous pourriez également avoir droit à la valeur de rachat brute de votre police après le décès de l'une des personnes assurées.

Les fonds que vous avez placés dans votre police d'assurance vie universelle sont accessibles au besoin. Votre planificateur financier de Gestion MD et votre conseiller en assurances de MD peuvent vous conseiller sur l'incidence fiscale de tout retrait et discuter avec vous de la façon la plus avantageuse fiscalement d'accéder à vos fonds.

Veuillez noter que la présente section ne s'applique qu'à l'incidence fiscale des retraits de la police ou des avances sur contrat. Il pourrait y avoir d'autres frais, notamment des frais de rajustement de la valeur de marché pour les comptes à intérêts garantis et des frais de rachat.

Veuillez consulter notre documentation sur les polices, votre planificateur financier de Gestion MD ou votre conseiller en assurances de MD pour en savoir davantage.

¹ NCPI for a given year is equal to the net amount at risk (the amount of pure insurance purchased) multiplied by a prescribed mortality rate for the life insured's current age and smoking status. This amount is unrelated to the premium paid into the policy in any policy year.

Comment puis-je bénéficier immédiatement de ma police d'assurance vie universelle ?
Votre police d'assurance du Régime Vie MD vous procure déjà une gamme d'avantages, y compris une croissance et des gains de placement à l'abri de l'impôt, des avantages liés à la planification successorale et la sécurité de savoir que les besoins financiers de votre famille seront pris en charge après votre décès. Vous pouvez également nommer une oeuvre de charité enregistrée à titre de détenteur et/ou de bénéficiaire de votre police d'assurance vie universelle, permettant ainsi à vous ou à votre succession de bénéficier de crédits d'impôt sur les dons de bienfaisance.

Vous disposez de plusieurs méthodes pour accéder à vos fonds. Veuillez consulter la question « Comment puis-je retirer des fonds de ma police d'assurance vie universelle ? »

Votre planificateur financier de Gestion MD et votre conseiller en assurances de MD peuvent vous informer davantage sur les diverses façons dont vous pouvez bénéficier maintenant de votre police du Régime Vie MD, tant par rapport à vos objectifs initiaux qu'aux nouveaux objectifs que vous pourriez avoir.

Puis-je utiliser ma police d'assurance vie universelle pour aider mes enfants ?
Si vos objectifs financiers ont changé et que vous souhaitez aider financièrement vos enfants ou vos petits-enfants dans un proche avenir, il existe des façons d'accéder à la valeur associée à votre police d'assurance vie universelle. Toutefois, toutes ces façons entraînent un certain degré de risque ou des coûts qui doivent être évalués en fonction de l'urgence de l'utilisation des fonds. Veuillez consulter la question « Comment puis-je retirer des fonds de ma police d'assurance vie universelle ? »

Une meilleure façon d'aider vos enfants pourrait être d'établir une police d'assurance vie universelle pour chaque enfant, dans laquelle l'enfant serait la personne assurée. La police peut être transférée à l'enfant en franchise d'impôt avant ou après votre décès. L'enfant pourra alors décider de la façon de gérer la police, en encaissant la valeur de rachat de la police, en contractant un prêt ou en continuant de faire croître les placements. C'est l'enfant qui assume les risques et les répercussions fiscales liés à la police. Cette stratégie est considérée comme une stratégie de transfert en cascade.

Pourquoi l'assurance vie universelle est-elle exempte de l'impôt sur les gains annuels accumulés ?
Les contribuables ne sont pas tenus de déclarer les gains annuels accumulés d'une police d'assurance vie qui a été établie dans les limites prescrites par la Loi de l'impôt sur le revenu. Toutefois, ces règles limitent également le montant des primes que vous pouvez verser dans votre police chaque année. Ces limites sont fondées sur un ensemble d'hypothèses déterminées par l'assureur, et elles varieront d'un assureur à l'autre. Les polices d'assurance sont évaluées chaque année, et tout rajustement nécessaire est fait afin d'assurer que la police reste à l'abri de l'impôt.

Quelle partie de la Loi de l'impôt sur le revenu (Canada) fait-elle mention de l'exonération d'impôt des polices d'assurance ?
Le Bulletin d'interprétation IT87R2 de l'ARC, intitulé Revenu des titulaires de polices d'assurance-vie provenant de ces mêmes polices, indique les sections et les parties de la Loi de l'impôt sur le revenu (Canada) qui fournissent des renseignements sur l'imposition d'une police d'assurance. Vous trouverez le Bulletin en ligne à l'adresse : http://www.cra-arc.gc.ca/F/pub/tp/it244r3/it244r3-f.html

Un autre document, le Bulletin IT244R3, porte sur les Dons par des particuliers de polices d'assurance-vie comme dons de charité. Ce Bulletin souligne les conséquences des dons de bienfaisance sous forme de police d'assurance vie qui a été assignée de façon absolue ainsi que le crédit d'impôt qui pourrait s'appliquer aux primes payées dans la police au nom de l'œuvre de charité. Le Bulletin se trouve en ligne à : http://www.cra-arc.gc.ca/F/pub/tp/it244r3/it244r3-f.html

Il est dans votre intérêt de consulter un fiscaliste à propos de votre situation particulière.

La croissance et les gains de placement d'un régime d'assurance vie universelle sont-ils imposés à titre de revenu d'intérêt ?
L'ARC ne fait pas de distinction entre les intérêts, les gains en capital et le revenu de dividende. Par conséquent, même si la croissance et les gains de placement d'une police d'assurance vie universelle proviennent de titres boursiers ou de placements liés à des dividendes, tous les revenus sont considérés comme des revenus d'intérêt aux fins fiscales. Cependant, cela n'a habituellement pas d'importance, puisque la police est structurée de façon à être exonérée de l'imposition sur les gains annuels accumulés.

Si vous effectuez un retrait dans votre police, la fraction imposable du retrait est traitée comme un revenu ordinaire et non comme un gain en capital ou un revenu de dividende.

Si la valeur de votre police du Régime Vie MD excède le maximum permis pour une police en franchise d'impôt, les fonds excédentaires sont transférés dans un compte Express (les autres assureurs peuvent recourir à une terminologie différente pour décrire ce type de comptes connexes) afin de maintenir la police en franchise d'impôt. Ce transfert est traité comme un retrait partiel et une partie du transfert peut être assujettie à l'impôt à titre de revenu ordinaire. Le revenu gagné dans un compte Express est imposable à titre de revenu d'intérêt.

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L'assurance vie universelle semble trop bonne pour être vraie. Quels en sont les risques ?
Comme tout autre produit financier, l'assurance vie universelle comporte certains éléments de risque.

Il y a le risque que les fonds que vous placez dans des comptes indiciels perdent de la valeur ou ne fructuent pas autant que vous l'auriez souhaité.

Il y a le risque que les fonds dans vos comptes de placements ne soient pas suffisants pour payer le coût de l'assurance à long terme. Lorsque vous souscrivez votre police, on vous remet une projection de la croissance anticipée des placements de votre police fondée sur divers scénarios et taux de croissance. Cette projection ne constitue qu'une estimation, et vos comptes de placements afficheront un rendement différent de celui projeté.

Il y a le risque que les taux d'imposition (l'imposition provinciale sur les primes et l'impôt sur le revenu des particuliers) augmentent, faussant ainsi l'analyse faite précédemment pour calculer les besoins en matière de remplacement du revenu et le fardeau fiscal associé aux REER, aux FERR et aux comptes non enregistrés. Par conséquent, la prestation de décès de votre assurance vie universelle pourrait ne pas couvrir entièrement tous les impôts et les frais qu'elle devait couvrir. Ce risque pourrait également entraîner le paiement de primes minimales plus élevées.

Votre planificateur financier de Gestion MD et un conseiller en assurances de MD peuvent vous aider à évaluer de façon précise et équilibrée les risques et les avantages de l'assurance vie universelle ainsi qu'à élaborer une police qui conviendra mieux à votre situation et à vos objectifs financiers. En outre, ces conseillers vous rencontreront régulièrement pour examiner votre police du Régime Vie MD afin de s'assurer qu'elle continue à soutenir vos objectifs financiers.

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Qui puis-je appeler si j'ai besoin d'aide pour comprendre les relevés et les confirmations que je reçois pour ma police du Régime Vie MD ?
Votre planificateur financier de Gestion MD et votre conseiller en assurances de MD sont à votre service.

Vous pouvez joindre le Centre du service à la clientèle de Vie MD en composant le 1 800 701-2824. Le personnel du Centre peut vous aider à apporter des modifications à votre police du Régime Vie MD (changement d'adresse, changement de bénéficiaire, etc.) et répondre à vos questions concernant la police.

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